央广网北京5月13日消息(总台中国之声记者李杨 上海台记者王耐)最近,多家银行的活期存款、整存整取定期存款利率均出现下调,有部分银行对通知存款利率也进行了调整。而在不同城市的网点,同一家银行的存款利率也不一定相同,为了获得更高的存款利率,有人到处打电话咨询利率,也有人想出了跨城去存款的办法。
银行存款利率下降,储户“跨城理财”引发了不少的关注。打“利率区域差”靠谱吗?
(相关资料图)
最近,多家银行存款利率下调,不少储户都预计未来将有更多银行跟进下调,有细心的储户发现,同一家银行在不同城市存款利率不一样,于是选择跨城存款来享受更高利率。一位跨城存款的网友表示,自己专门从无锡坐高铁到上海,周末10点的时候已经有几十个人在排队,等了三个小时才办理完。
另一位网友说自己最近几天看定期存款利率时发现,某银行在上海的存款利率比江苏高,特地一大早坐公交从昆山转了几辆车到上海的青浦支行,幸运地赶在降息前办完了业务。
而网上也有了一个热搜词组合:“特种兵”+“存款”。专指那些一大早就从所在城市出发,通过公共交通的方式赶赴另一个城市的某个特定银行网点存款的人。
记者来到上海的某家银行黄埔支行,看到大厅内有不少市民排队等着办理存款业务。据工作人员介绍,这里的定存利率相对较高,可以达到3.5%,起存点为1万元,所以排队人数较多。
工作人员:江苏的(利率)没有我们这里高,江苏只有3.1%,我们这边3.5%。
记者:最近人多吗?
工作人员:多,等会就来,一阵一阵的。
记者:真的排队吗?
工作人员:真的要排队。
随后,工作人员表示,本周该行的定存利率就会调整,此前大厅里摆放的相关业务资料也已经全部撤掉。
记者随后又来到另一家银行的徐汇支行,在这里,上周客户还可以买到1万元起存、利率3.5%的存款产品,最近同款产品的起存点已经提升到了30万元。
记者:最近是不是来存款的还挺多?这里为什么还标粗?
工作人员:因为之前1万以上的定存利率是3.5%。现在下调了,我们给一些人提醒,30万以上的定存利率是3.5%。
记者通过查询看到,以某家银行为例,3个月期限定期存款在江苏地区年利率为1.562%,在北京、上海是1.85%。而3年期限的定期存款,在江苏地区年利率为3.1%,但在北京、上海就达到了3.5%。
难怪近期会有不少跨省存款客户热衷奔赴上海的网点,这样跑一趟能多赚多少利息?简单计算,像差值较多的3年期限定期存款,本金50万元,3年的利息一共可以多出6000元。
招联首席研究员董希淼表示,不同地区对存款利率上限的规定不同,所以银行间出现了存款利差,属于市场正常的利率波动。
董希淼说:“第一,不同地区的市场利率自律定价机制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同;第二,不同地区存款市场供求关系有所不同,客户投资偏好和储蓄习惯不同,影响存款利率定价;第三,同一家银行的不同分支机构,资产负债情况、市场竞争策略存在差异,对存款需求和定价自然不完全一致。”
在浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林看来,打“利率区域差”是靠谱的,但要注意安全性。
盘和林表示:“同一家银行不同分行之间采用不同的存款利率报价,在同一家银行内部可以看成‘左右手互搏’,似乎不太合理。但这并不违反相关规则,因为这家银行在两地都有网点,有经营授权,所以不存在违规。同一银行不同地区的不同利率,对于储户是靠谱的,区域银行没有跨区域经营权,对于储户也没有太大问题,但需要考虑到中小银行存款安全性的问题。”
“五一”之后,渤海银行、浙商银行、恒丰银行这3家股份制银行公告调整存款利率,多款产品的利率都有不同程度的下调。大家关心接下来存款利率是否会进一步下调?盘和林认为,不需要对银行存款利率进行太多限制,但应该整体上把握中小银行的资产风险。
盘和林说:“本身就有一套市场调节流动性的方式,比如央行的公开市场操作,资金本身有其价格,人为设置利率限制,实际上会让想要资金的银行得不到资金。当然也出现过高息揽储银行最终出现经营风险的问题,罪魁祸首应该是银行的内部风险管理,比如借贷出去的钱收不回来。”
招联首席研究员董希淼认为,未来存款利率仍有下降的可能。
董希淼介绍:“2023年,随着宏观经济恢复和有效融资需求回升,银行体系对资金需求量将有所增加,存款利率有望保持基本稳定。但从长期看,市场无风险利率下降是大势所趋。对居民个人而言,如果资产配置中的(中长期)存款较多,收益率可能有所下降,居民应平衡好风险与收益的关系。如果希望获得较高收益,就必须承受较高风险。如果不希望承担较高风险,就应该接受较低的收益。如果追求稳健的收益,在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等。”
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